Сбережения и инвестиции в долларах: сохраняем и приумножаем капитал

С тех пор как Россия ступила на путь свободного рынка, американская валюта стала рассматриваться как надёжная и даже предпочтительная альтернатива рублю. Ничего удивительного, ведь доллар является признанной валютой для международной торговли и денежной единицей первой экономики мира.

Впрочем, в последнее время всё чаще можно услышать прогнозы о скором обрушении курса всемогущих зелёных банкнот, и потому вопрос о том, стоит ли хранить сбережения и осуществлять инвестиции в долларах, становится всё более актуальным.

Обрушение доллара: страшный сон или реальность?

Как правило, прогнозы, предвещающие скорый закат доллара, апеллируют к слишком раздутой американской экономике, к тому, что доллар не подкреплён золотом, к огромному и быстро увеличивающемуся внешнему госдолгу США, дефициту бюджета и другим причинам. Но по факту американская валюта без проблем сохраняет лидирующие позиции.

Почему?

Главная причина в том, что его функцию – служить международной валютой – на данный момент не может выполнить ни одна другая валюта. Его курс также поддерживается инвесторами, которые хранят свои сбережения в долларах. Если его роль и ослабнет, происходить это будет постепенно, без резкого обрушения курса.

В какой валюте хранить сбережения?

Необходимость хранить крупные сбережения в иностранной валюте возникает у граждан любой страны, у которой нет надёжного платёжного средства. Если говорить о России, то ситуация также осложняется геополитической обстановкой, сильной зависимостью национальной экономики от цен на энергоносители, а также низкой инвестиционной привлекательностью.

Кроме того, на российский рубль сильное давление оказывает инфляция, и здесь не спасают даже проценты по депозитам, которые в отечественных банках даже не покрывают этот самый уровень инфляции.

Однако это не значит, что все накопления нужно непременно переводить в доллары, поскольку рынок валют можно представить как систему сообщающихся сосудов – прибавит одна, потеряет другая. И доллар не исключение.

По-настоящему надёжным может считаться портфель, состоящий из нескольких валют. Наибольшая доля приходится на американскую валюту, к которой добавляются евро, фунты, швейцарские франки. А вот валюты большинства развивающихся стран для сбережения накоплений не подойдут из-за большой волатильности. Курсы некоторых из них (например, китайского юаня) специально ослабляются правительством.

Инвестиции в долларах: хранить или зарабатывать?

Несмотря на всё сказанное выше, сколько бы зелёных бумажек вы ни положили под матрас, любые сбережения в долларах будут постепенно обесцениваться – та же самая инфляция, что подъедает рубль, не щадит и доллар, хотя это происходит не такими быстрыми темпами.

Отсюда возникает потребность не просто держать деньги, а вкладывать их в активы, способные, как минимум, сохранить их ценность или, как максимум, принести прибыль.

Валютные операции

Покупка и продажа валют в целом отвечает задаче по приумножению капитала, однако риски здесь очень велики и обратно пропорциональны личному опыту и профессионализму инвестора. Если просто вложить деньги в доллары и ждать лучшей жизни, дождаться можно только банкротства. Вместо того чтобы расти, такие вложения могут стремительно рухнуть. Диверсификация инвестиционного портфеляпоможет, но без должного опыта всё равно не спасёт.

Еврооблигации

Это долговые обязательства российского государства и российских компаний, ориентированные, главным образом, на иностранных инвесторов, но нашим соотечественникам они тоже доступны. Осуществлять такие инвестиции можно в долларах и евро. Стоят они от $1000, а их доходность достигает 9,5% годовых в зависимости от сроков вложения и репутации эмитента.

В целом это неплохой финансовый инструмент, позволяющий относительно безопасно увеличить свой капитал.

ExchangeTradeFunds(ETF)

Это инвестиционные фонды, которые осуществляют инвестиции по индексному принципу. Активы здесь объединены в один пакет по какой-либо характеристике – отрасли и сферы деятельности, национальная принадлежность компаний и т.д. Такая структура позволяет вложить деньги сразу во всю отрасль, какой-то сектор или товар, не фокусируясь на ценных бумагах той или иной компании.

Получить доступ к бирже NYSE, где обращаются ETF, можно и через российских брокеров или американских, если последние имеют в России свои представительства. Стартовая сумма инвестиций оценивается в $5000.

Акции американских компаний

Нельзя не упомянуть и вложения в предприятия первой экономики планеты. Именно в США находятся крупнейшие и самые влиятельные в мире корпорации, инвестировать в которые могут и граждане России.

Крупнейшие биржи в Америке – этоNYSE и NASDAQ, где обращается более 7000 акций, и это лишь в основной секции. Кроме того, здесь представлены не только собственно американские компании, но и предприятия Европы, Китая, Японии и др.

Недвижимость

Ещё один распространённый способ зарабатывать на инвестициях – это покупка и сдача в аренду недвижимости. Если говорить об инвестициях в долларах, само собой, на ум приходит покупка объектов на территории США. Сам по себе это вариант не плох, но доходность таких вложений может оказаться ниже, чем вы ожидаете.

Недвижимость на Манхеттене редко приносит собственнику больше 4% годовых. Добавьте к этому всевозможные расходы на ремонт и коммунальные услуги, а также налоговое бремя, и результат окажется ещё ниже. Подобные проблемы свойственны всем развитым рынкам недвижимости. Более прибыльные варианты нужно искать на других площадках.

Инвестиции в долларах: недвижимость в Дубае

К числу привлекательных рынков инвестиционной недвижимости относится Дубай в Арабских Эмиратах. Это объясняется целым рядом причин - стабильной политической системой, быстрыми темпами экономического развития, диверсифицированной экономикой, крупными инвестициями в инфраструктуру и др.

Одной из самых значимых отраслей экономики ОАЭ является сектор недвижимости. Наибольшей популярностью пользуется Дубай – деловой и туристический центр страны. Будучи развивающимся рынком, он может предложить доходность до 9-10% годовых, а средний показатель составляет 7%. На площадке большой выбор как жилых объектов, так и объектов коммерческого назначения – офисных центров, торговых или складских помещений, гостиничной недвижимости и др.

Итак, Дубай – это развитый мегаполис с постоянно растущим населением и бурно развивающейся экономикой. Кроме того, здесь низкие налоги, благоприятные условия для ведения бизнеса, высокий уровень безопасности и жизни. Однако есть ещё одна причина инвестиционной привлекательности местного рынка недвижимости.

Курс национальной валюты ОАЭ, дирхам, привязан к курсу доллара США в соотношении 3,6725:1. Другими словами, сбережения в долларах, инвестированные в местную недвижимость за дирхамы, не потеряют в цене больше, чем потеряет сам доллар в результате инфляции, экономических колебаний или иных причин. То же касается и дохода, получаемого вкладчиком от своей недвижимости. Заработанные дирхамы после уплаты налогов (которые здесь намного ниже, чем в США, а некоторые виды и вовсе отсутствуют) можно легко перевести в доллары по всегда фиксированному курсу. Ограничений на перевод валюты на зарубежные счета тоже нет.

Куда не стоит вкладывать доллары

Этот совет касается инвестиций абсолютно всех валют в различные бинарные опционы, фонды, построенные на принципе финансовых пирамид, и другие организации, обещающие нереальные проценты – 30%, 40% и больше. Сюда же относятся компании, связывающие себя с Forex. В отличие от настоящего рынка обмена валют, такие организации фактически предлагают вкладчикам играть в казино, что вряд ли можно считать надёжными инвестициями.

Интересуетесь инвестициями в гостиничную недвижимость Дубая? Узнайте подробную информацию, скачав гид для инвесторов.